🏡 PRIMO-ACCÉDANT : vous pouvez déjà être propriétaire !

17 Sep 🏡 PRIMO-ACCÉDANT : vous pouvez déjà être propriétaire !

C’est une idée reçue que nous rencontrons régulièrement chez TauxPremier :

👉 Être primo-accédant ne signifie pas forcément acheter son tout premier bien immobilier.

Pour le Prêt à Taux Zéro (PTZ), la règle est notamment de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédant l’offre de prêt.

Vous pouvez donc être propriétaire :
✔️ d’un logement locatif,
✔️ d’une résidence secondaire,
✔️ ou détenir des parts de SCI,

…et rester éligible au PTZ, sous réserve de respecter les autres conditions du dispositif.

⚠️ Et si vous achetez à deux ?

Pour bénéficier du PTZ, chaque emprunteur et co-emprunteur doit respecter la condition de primo-accession, sauf exceptions prévues par la réglementation. Si l’un des deux a été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, le PTZ ne sera donc en principe pas accessible au ménage.

💡 Pourquoi cette notion est-elle importante ?

Parce qu’un projet de primo-accession peut permettre de mobiliser plusieurs leviers de financement :

• Les prêts bonifiés des banques : plusieurs de nos partenaires bancaires proposent actuellement, sous conditions, des lignes de crédit complémentaires à taux préférentiel, à 1,99 % ou autour de 2 %, réservées aux primo-accédants. Ces prêts ne financent généralement qu’une partie du projet, mais associés au prêt principal et éventuellement au PTZ, ils peuvent permettre de réduire sensiblement le taux moyen et le coût global du financement.

• Le PTZ : sans intérêts ni frais de dossier. Depuis le 1er avril 2025, il peut notamment financer un logement neuf, maison ou appartement, sur l’ensemble du territoire. Dans l’ancien, il reste possible notamment en zones B2 et C avec des travaux représentant au moins 25 % du coût de l’opération.

• Le prêt Accession Action Logement : actuellement jusqu’à 30 000 € à 1 %, sur une durée maximale de 25 ans, sous conditions, notamment pour les salariés d’entreprises privées non agricoles de 10 salariés et plus. Attention : ses critères de « première accession » sont différents de ceux du PTZ.

• Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) : sous conditions de ressources, il peut financer jusqu’à la totalité de l’opération immobilière, hors notamment frais de notaire, frais d’hypothèque et frais de dossier.

• La TVA à 5,5 % : elle peut s’appliquer à certaines opérations d’accession sociale, notamment en BRS, PSLA ou dans certains secteurs QPV/ANRU, sous conditions.

👨‍👩‍👧 Et en 2026, le coup de pouce familial peut être particulièrement puissant.

Jusqu’au 31 décembre 2026, certains dons familiaux d’argent destinés notamment à l’acquisition d’un logement neuf ou en VEFA peuvent bénéficier d’une exonération spécifique pouvant atteindre 100 000 € par donateur, dans la limite de 300 000 € par bénéficiaire, sous conditions d’utilisation et de conservation du logement.

🎯 La vraie question n’est donc pas seulement : “Suis-je primo-accédant ?”

C’est plutôt : quels dispositifs puis-je cumuler pour construire le financement le plus efficace possible ?

Chez TauxPremier, nous étudions l’ensemble du plan de financement : prêt bancaire bonifié, PTZ, prêt Action Logement, PAS, apport familial et financement bancaire classique, afin d’identifier les solutions réellement accessibles et d’optimiser le coût global du projet.

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