21 Mai Crédit immobilier : le taux d’usure redevient un point de vigilance.
Le marché du crédit immobilier reste actif, mais un point technique mérite de nouveau une attention particulière : le taux d’usure.
Ce plafond légal fixe le TAEG maximal qu’une banque peut proposer à un emprunteur. Il ne concerne donc pas uniquement le taux nominal du prêt, mais le coût global du financement : taux d’intérêt, assurance emprunteur, frais de garantie, frais de dossier et éventuels frais de courtage.
C’est précisément là que certains dossiers peuvent se compliquer.
Un emprunteur peut présenter une situation financière solide, avec des revenus cohérents et un taux d’endettement maîtrisé, mais voir son dossier bloqué si le TAEG dépasse le seuil autorisé.
Les profils les plus exposés sont généralement :
- les emprunteurs de plus de 45/50 ans ;
- les prêts sur des durées courtes ;
- les dossiers avec une assurance emprunteur plus coûteuse ;
- les situations nécessitant une garantie ou une structuration particulière.
Le risque n’est donc pas seulement de savoir si le client peut rembourser.
Le vrai sujet est de savoir si le financement peut être monté dans les limites réglementaires.
Cette situation rappelle que l’obtention d’un crédit immobilier ne repose pas uniquement sur la négociation du meilleur taux. Il faut aussi anticiper l’ensemble des paramètres qui composent le TAEG.
Chez TauxPremier, notre rôle est justement d’identifier ces points de vigilance en amont : durée du prêt, assurance emprunteur, garantie, choix de la banque, cohérence globale du montage. Un dossier bien préparé, ce n’est pas seulement un dossier finançable sur le papier.
C’est un dossier qui peut réellement aller jusqu’à l’édition des offres de prêt.
Source de départ : article BFM Business transmis, publié le 04/05/2026 par Emma Rodot.